Empréstimo com desconto em folha: entenda o que é e como funciona

Você sabe como funciona o empréstimo com desconto em folha e quais suas principais características? Apesar de muitas financeiras oferecerem esse serviço aos trabalhadores, com certa frequência, existem muitos questionamentos sobre suas regras.

Trata-se de uma das modalidades de crédito mais oferecidas, principalmente, para servidores públicos, pensionistas, aposentados. Mas, também pode ser oferecida para trabalhadores em regime CLT de empresas privadas.

Como se trata de um desconto em folha de pagamento, os riscos de inadimplência diminuem e os juros ofertados são mais baixos. Por esse motivo, é uma boa opção usar o empréstimo consignado como uma forma de trocar uma dívida de alto custo, como por exemplo do cartão de crédito ou do cheque especial, por uma dívida mais controlada e com custo financeiro muito menor.

Neste artigo, vamos falar sobre esse tipo de empréstimo e suas principais características. Veja agora!

O que é empréstimo com desconto em folha?

Trata-se de uma modalidade na qual as parcelas do empréstimo são abatidas, a cada mês, diretamente na folha de pagamento do trabalhador. Também conhecido como empréstimo consignado, é uma alternativa de quitar dívidas, tornando-se uma ajuda importante em momentos de sufoco financeiro.

Quem tem direito?

Nem todos os trabalhadores têm direito ao empréstimo consignado. Confira quem pode utilizar esse serviço:

  • trabalhadores regidos pelo CLT;
  • aposentados e pensionistas;
  • servidores públicos em geral.

Ter carteira assinada não é certeza de que você conseguirá um empréstimo com desconto em folha. Para isso, a empresa em que trabalha deve ter um convênio com o banco ou com uma fintech que possua esse tipo de serviço.

Pensionistas, aposentados e funcionários públicos conseguem o serviço com maior facilidade, porque os grandes bancos tradicionais focam neste tipo de cliente.

Como funciona?

O processo varia de acordo com a instituição financeira que o oferece. No caso da EmCash, por exemplo, tudo é feito de forma digital através do aplicativo. A partir do momento que uma empresa se torna parceira da EmCash, todos os funcionários contratados em regime CLT passam a ter acesso ao benefício.

A solicitação sempre passa por uma análise e, caso aprovada, a EmCash conecta essa solicitação a um investidor. Quando concedido, o dinheiro cai diretamente na conta digital do solicitante, no aplicativo da EmCash. A partir daí, ele terá o desconto mensal das parcelas na sua folha de pagamento.

Entenda: como funciona o empréstimo entre pessoas

Quem tem nome negativado consegue empréstimo com desconto em folha?

Estar negativado não é um impeditivo no caso do empréstimo consignado, mas vale frisar que toda solicitação passa por análise antes da aprovação. O fato de ficar atrelado à folha de pagamento e o salário ser uma garantia de que as parcelas serão pagas, faz com que essa modalidade seja uma das melhores opções para quem está negativado conseguir crédito.

Se houver demissão, como serão pagas as parcelas?

Em casos de demissão de trabalhadores regidos pela CLT, o banco ou a fintech de crédito tem a garantia do pagamento do saldo devedor por meio dos recursos recebidos na rescisão do contrato. No caso de esse valor não ser suficiente, o trabalhador desligado deverá manter o pagamento das parcelas acordadas em contrato.

Quais as vantagens do crédito consignado?

Para quem necessita de um reforço financeiro, é uma opção prática e mais vantajosa. Confira as principais vantagens para quem solicita o crédito com a EmCash:

  • Simular e solicitar empréstimos de forma simples, fácil e rápida – processo totalmente digital.
  • Acompanhar facilmente todas as informações sobre seu empréstimo consignado, como parcelas pagas, saldo remanescente e taxas de juros. E tudo isso pelo celular, em um aplicativo simples, ágil e seguro.
  • Fazer transferências bancárias e resgate do saldo para sua conta corrente quando quiser.
  • Tirar dúvidas através da nossa central de atendimento via Whatsapp. 
  • Não é necessário ir até uma agência bancária, pegar filas, “implorar ao gerente de banco” por um empréstimo… Tudo é feito no conforto de casa, através do app. 

Quais são as desvantagens?

Da mesma forma que existem as vantagens, as desvantagens devem também ser analisadas. Confira:

  • dívida em longo prazo: a dívida é longa e se no meio do caminho surgirem imprevistos financeiros, essa não será mais uma alternativa de socorro. Por isso, a dica é solicitar o empréstimo em caso de extrema necessidade;
  • no caso de perder o emprego: nessa situação haverá a alternativa de quitar o saldo devedor à vista ou manter o pagamento das parcelas mensalmente conforme acordado.

Quais os cuidados que você deve tomar com o empréstimo consignado?

Ao contratar um empréstimo que será descontado em folha, alguns cuidados merecem atenção. Veja quais são eles:

  • verifique se a instituição financeira, seja um banco ou uma fintech, a qual solicitará empréstimo está autorizada pelo Banco Central;
  • não forneça a ninguém, em qualquer hipótese, seu cartão magnético ou a senha da sua conta, uma vez que não fazem parte de documentos requeridos na solicitação de empréstimo bancário;
  • a cobrança antecipada é crime! O Banco Central exige que as taxas veiculadas a empréstimos sejam cobradas junto com as parcelas, a partir da liberação do crédito;
  • pesquise as taxas de juros praticadas por diferentes bancos. Verifique também a proposta em uma fintech, pois estas empresas estão apresentando normalmente taxas muito mais competitivas.

Um cuidado que você não deve se esquecer é quanto às suas condições financeiras. Analise se realmente necessita do empréstimo, já que as parcelas comprometerão parte de sua renda mensal.

Existe um valor limite para solicitar o empréstimo com desconto em folha?

Como já comentamos, o valor requerido não poderá comprometer mais do que 30% do salário do solicitante. Por exemplo, se os seus proventos são de R$2.000,00, o valor das parcelas não pode ser superior a R$600,00. Vale lembrar que este é o valor da parcela, assim, se seu objetivo é tomar um empréstimo em 24 meses, neste caso você poderá tomar até um valor de R$ 14.400,00.

Como você viu, recorrer ao empréstimo com desconto em folha tem suas vantagens. Contudo, essa decisão deve ser muito estudada, afinal, parte de seu salário será comprometida.

Gostou desse post, tem mais alguma dúvida sobre empréstimo consignado e outros tipos de transações financeiras? Continue de olho no blog da EmCash!

Veja também: 6 dicas de controle financeiro para quitar suas dívidas.

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