O empréstimo consignado privado é uma opção de crédito que tem se tornado cada vez mais popular entre os trabalhadores brasileiros. Mas, apesar de popular, muitas pessoas ainda têm dúvidas sobre o seu funcionamento e sobre quem, de fato, tem direito a essa modalidade financeira.

No Brasil, existem diversas opções de empréstimos e escolher o ideal para você pode ser essencial na hora de sair do vermelho. Por isso, é muito importante estar atento às opções e esclarecer quaisquer dúvidas que possam surgir na hora da contratação.

Por este motivo, e para te ajudar nesta escolha, neste texto iremos abordar com mais detalhes como funciona o empréstimo consignado privado, suas características e quem pode solicitar esse tipo de crédito.

Continue a leitura e confira!

O que é o empréstimo consignado privado?

O empréstimo consignado privado é um tipo de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do solicitante. Mas, diferente do empréstimo consignado convencional, ele é oferecido por empresas privadas, e não por órgãos governamentais ou instituições financeiras públicas.

É como se fosse um benefício oferecido pela empresa, no qual as parcelas são descontadas diretamente do salário ou do benefício previdenciário do solicitante, o que reduz o risco de inadimplência e permite que as empresas ofereçam juros mais baixos do que em outros tipos de empréstimo. 

Esse tipo de empréstimo costuma ser oferecido a funcionários de empresas privadas conveniadas com instituições financeiras, que podem descontar as parcelas diretamente na folha de pagamento.

Porém, é importante lembrar que o empréstimo consignado privado também envolve riscos, como qualquer outro tipo de empréstimo, mas principalmente para quem não tem um controle financeiro adequado. 

É muito importante que se avalie com cuidado a sua capacidade de pagamento antes de solicitar o empréstimo e deve se certificar de que as parcelas não comprometerão o seu orçamento mensal.

Veja também: como funciona o empréstimo entre pessoas 

Quais os principais benefícios do empréstimo consignado?

Para quem ainda tem dúvidas sobre a contratação desse tipo de solução financeira, listamos alguns dos principais benefícios do empréstimo consignado:

• Taxas de juros mais baixas: o empréstimo consignado privado geralmente apresenta taxas de juros mais baixas em comparação a outros tipos de empréstimo, pois o risco de inadimplência é menor;
• Prazos de pagamento mais longos: o prazo de pagamento do empréstimo consignado privado costuma ser mais longo em comparação a outros tipos de empréstimo, permitindo que as parcelas fiquem mais baixas e sejam mais fáceis de serem pagas;
• Possibilidade de usar o FGTS como garantia: profissionais que possuem saldo de FGTS podem usar o valor como garantia do empréstimo consignado. Quanto maior o valor do saldo, menor serão as taxas de juros cobradas;
• Facilidade na obtenção do crédito: como o empréstimo é descontado diretamente em folha de pagamento, a instituição financeira tem mais segurança para conceder o crédito, o que torna o processo de obtenção do empréstimo mais rápido e fácil;
• Não há consulta ao SPC/Serasa: como as parcelas são descontadas diretamente em folha de pagamento, não há necessidade de consulta ao SPC/Serasa para a concessão do crédito.

Como funciona o empréstimo consignado privado?

Mas afinal, como funciona o empréstimo consignado privado?

Bom, ele funciona de maneira semelhante ao empréstimo consignado convencional. O solicitante faz uma solicitação de empréstimo a uma instituição financeira conveniada com a empresa em que trabalha e, se aprovado, o dinheiro é liberado e as parcelas começam a ser descontadas diretamente na folha de pagamento do solicitante.

O empréstimo consignado privado ainda tem algumas características interessantes como:

Taxas de juros mais baixas

Conforme já citamos, por ser um empréstimo com baixo risco de inadimplência, as instituições financeiras podem oferecer juros mais baixos em relação a outros tipos de empréstimo.

A média das taxas de juros do consignado privado gira em torno de 3,08% ao mês.

Valor máximo do empréstimo

O valor máximo do empréstimo consignado privado varia de acordo com a empresa em que o solicitante trabalha, bem como com as políticas da instituição financeira.

Além disso, as parcelas não podem ser maiores que 35% do salário do profissional, para não comprometer muito a sua renda.

Prazo de pagamento

O prazo de pagamento do empréstimo também varia, mas geralmente é mais longo do que em outros tipos de empréstimo.

A média de prazo para pagamento é de cinco anos ou 60 meses para quitação. As parcelas são fixas e não possuem alteração de valor ao longo do tempo.

Além disso, o trabalhador pode solicitar a quitação antecipada do valor devido.

Limites de margem consignável

A margem consignável é a porcentagem do salário que pode ser comprometida com as parcelas do empréstimo. Esse limite é definido por lei e pode variar de acordo com o tipo de benefício recebido pelo solicitante.

Segundo a lei 10.820/2003, o teto da margem consignado está dividido entre:

• margem para empréstimo: 35% calculados sobre o valor líquido, já sem contar os descontos;
• margem para cartão de crédito: 5% utilizada para o cartão de crédito consignado.

Dessa forma, a margem consignável total é de 40%, os 35% e pode se referir a um ou mais contratos.

Quem pode pedir o empréstimo consignado privado?

O empréstimo consignado privado é destinado a trabalhadores com carteira assinada de empresas conveniadas com as instituições financeiras que oferecem esse tipo de empréstimo.

Na modalidade comum de empréstimo consignado, os funcionários públicos também têm direito a essa solução financeira, mas no caso do empréstimo consignado privado o pré-requisito é que se tenha carteira assinada.

É claro que o objetivo é oferecer aos trabalhadores uma opção de crédito com taxas de juros mais baixas e condições de pagamento mais vantajosas e para solicitar um empréstimo consignado privado, o trabalhador deve ter idade mínima de 18 anos e apresentar os seguintes documentos:

• Documento de identidade (RG ou CNH)
• CPF
• Comprovante de residência
• Comprovante de renda (holerite ou extrato bancário)

Conforme já citamos, é necessário que a empresa em que o trabalhador está empregado seja conveniada com a instituição financeira que oferece o empréstimo consignado privado e, nesse caso, a empresa fica responsável por fazer o desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento do trabalhador.

Com o conteúdo deste artigo, você já sabe como funciona o empréstimo consignado! Agora confira cinco formas inteligentes de usar o dinheiro do seu empréstimo!