Na busca por democratizar soluções financeiras para melhorar a vida das pessoas, nasceu a EmCash, uma fintech que conecta investidores, empresas e tomadores de empréstimos de forma ágil, simples, segura e 100% digital. 

Mas como funciona a solução? Quais os benefícios? Como você pode investir ou pedir um empréstimo? Entenda agora tudo sobre a EmCash! 

Conheça a EmCash 

A EmCash foi fundada em 2019 com o propósito de democratizar soluções financeiras a fim de melhorar a vida das pessoas. Em maio de 2020, foi aprovada pelo Banco Central do Brasil para operar como Instituição Financeira em intermediações entre investidores e tomadores de crédito – a modalidade de SEP (Sociedade de Empréstimo entre Pessoas), com o conceito de peer-to-peer lending.  Nos tornamos assim a 6ª fintech da modalidade no Brasil e a 1ª em Minas Gerais. 

“Precisávamos transformar a nossa experiência em análise de crédito e cobrança e o nosso relacionamento comercial em um produto digital”, diz Guilherme Maia, um dos sócios fundadores. 

Já em janeiro de 2021, a EmCash firmou acordo com a B3 Bovespa para instituir uma conta de gestão de carteira, sendo a primeira fintech de crédito na modalidade SEP com acesso para registro dos investimentos no sistema NoMe da B3 Bovespa.  

A EmCash busca entregar uma plataforma fim-a-fim, onde os usuários têm uma jornada completa das suas operações. Através de plataformas tecnológicas, a fintech disponibiliza aos investidores a possibilidade de maior diversificação com melhor rentabilidade para suas carteiras. Já aos tomadores, possibilita o acesso a crédito com taxas de juros inferiores às praticadas pelo mercado financeiro tradicional.   

Ao adotar o modelo de Fintech as a Service – FaaS,  conseguimos customizar e desenvolver soluções financeiras mais adequadas para a realidade de empresas de forma totalmente digital. A sua plataforma tem a estrutura e capacidade de escalabilidade necessária para oferecer os mais diversos produtos de crédito. 

As principais linhas de crédito que já operamos no mercado, são: 

• Empréstimo para colaboradores de empresas privadas 
• Empréstimo de capital de giro 
• Empréstimo para compra de bens, imóveis e veículos 
• Antecipação de recebíveis performados 

Democratizando o acesso a crédito 

A EmCash, por ser uma fintech, consegue oferecer empréstimos e financiamentos com taxas de juros abaixo do mercado, para auxiliar as pessoas em seus momentos mais incertos financeiramente. É uma solução para: 

• Pessoas que precisam de acesso a crédito com taxas mais baratas, suporte e auxílio financeiro para pagar suas dívidas, substituir financiamentos com altos juros por juros mais baixos, ou realizar novas conquistas, sem cair em uma bola de neve. 
• Empresas que buscam novos benefícios corporativos e suporte financeiro para seus funcionários, aumentar a produtividade, aumentar a atração de talentos e diminuir a taxa de turnover. 
• Empresas que buscam soluções financeiras para alcançar mais clientes e fidelizar os que já possui. 

• Investidores que buscam diversificar sua carteira, aumentando a rentabilidade e pulverizando seus riscos. 

Com um modelo de negócio peer-to-peer lending, isto é, um espaço que media o empréstimo entre pessoas, todas as transações e negociações são feitas digitalmente através do aplicativo, com o máximo de sigilo entre as partes. 

Enquanto investidores podem diversificar sua carteira com rentabilidade mais atrativa e garantia de retorno, tomadores de crédito têm acesso a opções mais acessíveis que nos bancos tradicionais. 

Como citamos anteriormente a EmCash é constituída sobre a estrutura de Sociedade de Crédito entre Pessoas (SEP), e é autorizada pelo Banco Central do Brasil, garantindo toda segurança nas transações. 

Quem está por trás da EmCash 

A EmCash, é uma spin-off de uma operação já consolidada e a experiência dos sócios fundadores é um diferencial importante da fintech. São eles: 

Guilherme Maia – sócio, graduado em Administração de Empresas pelo Ibmec em 2009, cofundador de empresas que atuam no mercado financeiro desde 2010, prestando serviços a grandes instituições bancárias e financeiras do país. Atualmente é diretor operacional na Visão S/A, empresa especializada em prospectar, analisar, formalizar e cobrar crédito direto ao consumidor, CDC Loja. 
 
Marcio Nunes – sócio, graduado em Administração de Empresas, graduado em Ciências Contábeis e Pós-graduado em Corporate Finance pela University of California Berkeley – UCLA. Possui know-how de mais de 20 anos de experiência trabalhando na Ernst & Young, onde liderou trabalhos de consultoria e auditoria na área financeira e contábil prestado em empresas nacionais e internacionais. Atuou como diretor financeiro (CFO) do grupo MXT Holding de 2012 a 2017 e na CFO Consult, empresa de consultoria especializada em planejamento estratégico financeiro para empresas de diversos segmentos, principalmente startups. 

O que é uma Fintech? 

As fintechs são empresas e startups de diversas áreas dentro do segmento financeiro, que têm sua estrutura totalmente digital. Ou seja, utilizam da tecnologia para desenvolvimento, venda e operação dos seus produtos e serviços. Para que você possa investir ou usufruir das atividades, basta ter acesso à internet e um dispositivo – smartphone, tablet ou computador. 

As inovações tecnológicas das fintechs permitem uma maior eficiência dos processos e menor custo em infraestrutura, o que torna o preço dos serviços mais competitivos em relação aos grandes bancos e instituições financeiras. Com isso, são mais atrativas aos investidores e usuários. 

A relação com os usuários também se torna mais personalizada, com a possibilidade de oferecer condições financeiras específicas para a demanda do tomador ou investidor. Se o investimento evoluiu nos últimos anos, agora é a vez de humanizar também a tomada de crédito. 

Quais as vantagens da EmCash? 

80% do mercado de crédito no Brasil está concentrado nos cinco maiores bancos do país, segundo o Banco Central. Com altos juros – acima de 8% ao mês -, a solicitação de empréstimos por pessoas físicas nessas instituições tem se tornado cada vez mais complicada. 

Na contramão desse movimento, veio a crise financeira de 2020, que acabou pressionando as famílias a tomarem empréstimos para que possam pagar suas dívidas de consumo ou outros investimentos a longo prazo, como o financiamento da casa própria. 

Para solucionar esta questão e trazer alternativas a juros mais baixos aos brasileiros, a EmCash criou sua plataforma, com base em mais de 10 anos de experiência no mercado financeiro por parte de seus sócios. 

“Nós, da EmCash, estamos auxiliando essas pessoas e ajudando a passar por este momento de dificuldades” – Márcio 

O modelo de negócio tem o objetivo de facilitar a tomada de crédito pelas pessoas, ao mesmo tempo que traz vantagens aos investidores e empresas, veja só: 

Para o tomador de empréstimo 

Seja através do empréstimo consignado privado, financiamentos ou outras modalidades de empréstimo, os tomadores terão acesso a crédito a taxas muito mais baixas que as oferecidas pelos bancos tradicionais.  

Na plataforma da EmCash, o tomador poderá: 

• Simular e solicitar empréstimos de forma simples, fácil e rápida – processo totalmente digital. 
• Acompanhar facilmente todas as informações sobre seu empréstimo consignado, como parcelas pagas, saldo remanescente e taxas de juros. E tudo isso pelo celular, em um aplicativo simples, ágil e seguro. 

• Fazer transferências bancárias e resgate do saldo para sua conta corrente quando quiser. 
• Tirar dúvidas através da nossa central de atendimento via WhatsApp.  
• Não é necessário ir até uma agência bancária, pegar filas, “implorar ao gerente de banco” por um empréstimo… Você faz tudo no conforto da sua casa, com seu app.  

Para o investidor 

Em tempos incertezas econômicas globais, somadas aos altos riscos, diversificar a carteira é mais do que recomendado. 

Na EmCash, é possível emprestar o dinheiro a diferentes pessoas, a um retorno acima do mercado. Assim, o investidor garante a sua rentabilidade e ainda pulveriza os riscos. Além disso, A EmCash é responsável por toda a gestão da carteira, acompanhamento da liquidação das parcelas, e, principalmente, pela gestão de cobrança, no caso de inadimplência.  

A plataforma é totalmente segura, autorizada pelo Banco Central e chancelada por mais de 10 anos de consolidação no mercado de concessão de crédito, com mais R$ 850 milhões em créditos aprovados. 

No aplicativo, o investidor tem uma visão clara dos investimentos, podendo acompanhar toda a jornada do investimento, desde a solicitação do tomador até a quitação do empréstimo. 

Para empresas 

Benefícios corporativos 

Você sabia que os problemas financeiros podem reduzir de 15% a 20% a produtividade no trabalho? 

Diante disso, muitas empresas brasileiras têm registrado altas taxas de rotatividade (turnover), devido à insatisfação dos funcionários ou a necessidade destes em ampliar suas fontes de renda. 

Com a EmCash, é possível oferecer o empréstimo com desconto em folha como política efetiva de benefícios para recursos humanos, além de conteúdos de educação financeira para a equipe.  O resultado são funcionários com saúde financeira mais estável – e, consequentemente, menos preocupações no dia a dia -, mais motivados, um aumento na qualidade e produtividade e com uma imagem positiva da organização. 

Ao fechar a parceria, as empresas terão a gestão do benefício em um portal simples e intuitivo, com todas as informações dos empréstimos oferecidos aos colaboradores. Isso dá um maior controle sobre os pagamentos, facilitando o planejamento financeiro. 

O setor de RH ainda terá configurado o status de cada colaborador de forma atualizada, gerenciando se está ativo, em férias ou desligado, por exemplo. 

Financiamentos 

Junto com a EmCash você constrói a solução financeira mais adequada para seu negócio, clientes ou fornecedores. Todos os produtos financeiros são digitais, práticos e seguros, e principalmente, com respaldo de uma instituição financeira autorizada pela BACEN.  

• Veículos leves e pesados: Possuímos operações de financiamento de veículos leves ou pesados customizadas para os clientes, possibilitando oferecer taxas de juros menores. A estrutura do financiamento é modelada em conjunto com as empresas – sejam concessionárias, revendedoras de veículos ou frotistas, possibilitando impulsionar as suas vendas. 

• Imóveis: A linha de crédito é customizada para financiamento de parte do imóvel. Podemos financiar o valor das taxas, da entrada ou do pro-soluto; ou até mesmo a totalidade do imóvel, estando este em garantia ou não. Construtoras ou incorporadoras podem desenvolver linhas de crédito em conjunto com a EmCash com o objetivo de facilitar que a parcela do financiamento caiba no bolso do seu cliente. 
• Financiamento para clientes: Desenvolvemos oportunidades de financiamentos customizados junto com a empresa para alavancar as vendas de bens ou serviços. Empresas produtoras ou revendedoras de produtos e prestadores de serviço podem oferecer parcelamento maior e com menores taxas de juros para seus clientes. Tudo isso através de uma instituição financeira que formaliza, registra e gere o contrato durante todo o tempo do financiamento. 

Antecipação de Recebíveis 

• Na antecipação de recebíveis os juros são menores se comparados aos juros de um empréstimo. A sua empresa pode adiantar o recebimento de valores antes do prazo previsto. Por não se tratar de um empréstimo, é uma boa opção para a empresa que deseja ter juros menores e capital de giro na mão sem sofrer com prazos longos. 

Vantagens da antecipação 

• Segurança 

Ambiente totalmente seguro e regulamentado para você realizar suas transações  

• Agilidade 

Processo 100% digital e sem burocracias  

• Praticidade 

Nós compramos os recebíveis e pagamos para você à vista  

• Sem preocupações 

A EmCash efetua todo o processo de gestão da carteira. 

Para solicitar a antecipação dos seus valores a receber com a EmCash. Confira o passo a passo dessa operação. 

• Cadastre-se em nossa plataforma 

Informe os dados da sua empresa no nosso portal de antecipação: EmCash Capital. 

• Cadastre as notas fiscais 

Cadastre no EmCash Capital as notas que deseja antecipar o recebimento. 

• Baixe o app e acompanhe a solicitação pelo portal 

Faça o download e cadastro no app EmCash para receber os seus valores. No portal, você acompanha a solicitação. 

Ao infinito e além! 

Com o propósito de democratização de soluções financeiras sempre em mente, e o foco em facilitar a vida financeira das pessoas. A EmCash tem estrutura para criar o serviço financeiro de acordo com a necessidade de cada parceiro. 

Quer saber como você pode ampliar suas possibilidades financeiras? Preencha o formulário e fale com o nosso time!