Por melhor que seja sua organização financeira, certamente a crise provocada pela pandemia de coronavírus não estava nos seus planos, certo?

Muitas pessoas perderam seus empregos e outras tantas tiveram seus salários reduzidos.

Quem ainda possuía limite no cheque especial e no cartão de crédito passou a usar esses recursos para manter as contas em dia.

E a situação começou a ficar mais complicada ainda, afinal, os juros cobrados tanto por um quanto por outro são altíssimos.

É nesse momento que uma pergunta vem à mente: será que fazer um empréstimo consignado em época de redução salarial é uma boa ideia?

Continue a leitura e saiba se esta é a melhor solução para você!

O que é empréstimo com desconto em folha?

O empréstimo consignado é aquele que debita as parcelas diretamente na sua folha de pagamento. Ele pode ser contratado junto a instituições financeiras, bancos ou fintechs, como a EmCash.

De acordo com a Lei 10820/2003, o valor da parcela do empréstimo consignado não pode ser superior a 35% do seu salário, sendo que, destes, 5% só podem ser destinados ao pagamento de despesas contraídas por cartão de crédito.

Sendo assim, se o seu salário mensal é de R$ 3000,00, a parcela do empréstimo consignado não pode ultrapassar R$ 900,00 mensais (30% do seu salário). Desse modo, você pode contar com crédito financeiro para equilibrar suas finanças sem comprometer os seus ganhos.

Vale a pena contratar um empréstimo com desconto em folha de pagamento?

Se você teve seu salário reduzido e já percebeu que terá dificuldades em pagar suas contas nos próximos meses, o empréstimo com desconto em folha de pagamento pode ajudar a manter o equilíbrio financeiro neste período de menor remuneração. Veja o porquê:

Crédito rápido e fácil

O empréstimo com desconto na folha de pagamento é uma modalidade de crédito de fácil acesso. Basta a empresa firmar um convênio com a instituição que concederá o empréstimo e rapidamente você terá acesso ao capital.

Assim, será possível quitar suas dívidas em atraso e planejar os próximos meses com mais tranquilidade, ainda que seu salário esteja reduzido. Quando a sua remuneração voltar ao normal, ficará ainda mais fácil pagar pelo empréstimo em folha de pagamento pois o valor sofreu alguma atualização, mas não incrementou significativamente o saldo devedor. O que acontece com os empréstimos do cheque especial do banco ou com o parcelamento da fatura do cartão de crédito.

Só para você ter uma ideia, aqui na EmCash o tempo médio para que o seu empréstimo consignado seja aprovado é de 5 dias úteis.

Maior planejamento financeiro

No momento em que você contrata um empréstimo consignado, já sabe de antemão qual é o valor das parcelas que serão debitadas do seu salário.

Também já fica ciente do número de parcelas a pagar. Desse modo, você e sua família podem se planejar financeiramente com mais facilidade.

Dependendo do valor contratado, você pode parcelar em até 36 meses (3 anos), ganhando aquele fôlego para passar esses poucos meses de redução salarial sem comprometer suas finanças posteriormente.

Eliminação de dívidas mais caras

O empréstimo com desconto na folha de pagamento também é ideal para quem já vinha sofrendo com os juros rotativos do cartão de crédito ou então com o uso frequente do limite do cheque especial e, neste momento de crise decorrente da pandemia, teve o seu salário reduzido.

Enquanto os juros do cartão de crédito giram em torno de 15% ao mês e os juros do cheque especial na conta bancária em torno de 7,5%, os do empréstimo com desconto em folha ficam em média inferior à 3,9% ao mês.

Portanto, essa modalidade de crédito se torna muito mais atrativa para quem deseja passar por este período de turbulências com tranquilidade financeira e sem se comprometer com taxas abusivas.

Substituição de várias contas por uma só

Se você vinha, nos últimos meses, acumulando várias contas a pagar e, de repente, sofreu redução salarial, o empréstimo consignado também pode trazer a oportunidade de zerar essas contas todas e recomeçar seu planejamento financeiro.

É o caso, por exemplo, de quem está com dois ou três cartões de crédito com o limite comprometido ou com várias mensalidades dos filhos atrasadas na escola.

Em vez de ficar gerenciando o que você pode pagar este mês e o que não, incorrendo em alto custo financeiro que aumenta significativamente o seu saldo devedor, ao contratar um empréstimo com desconto em folha você quita todas as pendências e fica com apenas um credor.

Isso facilita bastante a gestão financeira pessoal e permite que você se planeje com mais assertividade para os próximos meses.

Não precisa de fiador ou avalista

O crédito consignado é um método seguro de concessão de crédito porque o desconto das parcelas é feito diretamente no seu salário, por intermédio da empresa.

Isso significa que o risco dessa operação é praticamente zero para quem concede o empréstimo, o que oportuniza a prática de juros muito abaixo dos praticados pelos bancos.

Devido a essa característica, para contratar um empréstimo consignado você não precisa de fiador ou avalista. As únicas pessoas que precisam saber da contratação do crédito são você, a instituição credora e a sua empresa.

Tive redução salarial, como posso contratar um empréstimo com desconto na folha de pagamento?

Até pouco tempo atrás, a contratação de um empréstimo com desconto na folha de pagamento dependia de você ir até uma instituição financeira ou bancária, fazer a solicitação, aguardar o cadastro da sua empresa e então ter seu crédito liberado.

Hoje, o processo é bem mais simples. Ao optar por solicitar seu crédito consignado com empresas como a EmCash, você faz todo o processo de contratação de forma online.

Basta baixar o aplicativo da EmCash, fazer a sua solicitação de empréstimo e aguardar a análise de crédito. O dinheiro é, então, liberado para você e as parcelas são debitadas mês a mês na sua folha de pagamento.

Ah, mas fique atento: para ter acesso a essa facilidade, sua empresa precisa estar conveniada à EmCash. Portanto, se isso ainda não aconteceu, dê um toque para o gestor de pessoas. O processo de cadastramento é rápido e intuitivo.  Além disso, a EmCash é uma instituição financeira autorizada e registrada no Banco Central do Brasil. 

Deixe a preocupação de lado! Com um empréstimo consignado, sua vida financeira pode se tornar bem mais simples. Baixe o aplicativo da EmCash e solicite o seu!