O endividamento no Brasil está cada vez mais alto e, com isso, o número de CPFs inadimplentes nos cadastros de proteção ao crédito estão maiores. Muitas vezes o consumidor nem sabe, mas tem uma dívida em aberto, que pode até levar à negativação (o famoso nome sujo).
Por isso, hoje nós vamos te mostrar onde consultar dívidas em seu nome e, caso você tenha débitos em aberto, ensinar como fazer para remover seu CPF dos cadastros de inadimplência. Vamos lá?
Onde consultar dívidas?
Para saber se você tem uma dívida em seu nome, a melhor maneira é consultar os órgãos de proteção ao crédito, sendo os principais no Brasil o Serasa Consumidor, o SPC Brasil e o SCPC Boa Vista.
É interessante consultar nos três locais, porque sua dívida pode estar cadastrada em apenas um deles. A consulta é gratuita e basta fazer o seu cadastro.
Veja onde consultar dívidas em cada um deles:
Como consultar dívida no Serasa?
O Serasa Consumidor é o principal bureau de crédito do país e concentra grande parte das dívidas dos brasileiros, além das listas de negativação e controle do score de crédito.
Para consultar seu CPF no Serasa, siga os passos:
- Baixe o app da Serasa no seu celular ou acesse o site
- Clique em “Criar uma conta”, que fica no topo da página do site e faça seu cadastro. Ele é gratuito.
- Caso já tenha uma conta, coloque o seu CPF e senha para login.
- Na página inicial, é só acessar a aba ‘Monitoramento de CPF ativo’ e verificar se aparecem dívidas em aberto para você.
Onde consultar dívida no SPC
Outro local onde consultar dívida é o SPC Brasil, outro serviço de proteção ao crédito. O SPC também tem um aplicativo gratuito para consultar suas pendências.
- Baixe o app no seu celular
- Faça o seu cadastro ou clique em “Já tenho uma conta”
- Consulte na tela inicial. Você também pode ver a sua pontuação de crédito e outras informações em relação ao seu perfil de consumo.
Onde consultar dívida no SCPC Boa Vista
Da mesma forma que os anteriores, o Boa Vista também tem um portal próprio para a consulta gratuita de dívidas, negativações e score, é o Consumidor Positivo.
- Acesse o site ou baixe o app Consumidor Positivo Boa Vista
- Insira o seu CPF e, depois, complete o seu cadastro
- Ao entrar, você já conseguirá visualizar seu score e qual a situação do seu CPF. Esses serviços são gratuitos.
Entenda também a diferença entre endividamento e inadimplência.
O que fazer se tiver dívidas em seu nome?
Se você consultou o seu CPF nos locais que indicamos e viu que tem uma dívida em seu nome, primeiramente é preciso verificar se você realmente não pagou esta conta. Em seguida, você tem duas opções:
- Não foi você que fez a dívida
É possível que você tenha sido vítima de golpes, clonagem de cartão e outros, o que faz com que seu CPF seja negativado de forma indevida.
Caso isso tenha acontecido com você, você pode procurar a empresa onde possui a dívida, a operadora do cartão de crédito ou mesmo o órgão de proteção ao crédito para pedir a exclusão da dívida.
Para isso, será importante fazer um Boletim de Ocorrência e, se possível, recolher provas de que não foi você que fez aquela dívida. Se não der certo por esses canais, você deve procurar o Procon da sua cidade ou, ainda, entrar com um processo judicial, já que negativação indevida pode gerar indenização.
- Você, de fato, fez a dívida
Mas, se, por outro lado, você realmente se esqueceu de pagar aquela conta ou não conseguiu cumprir o prazo e pagar em dia, você deve renegociar esse débito com a empresa.
Ligue para a loja ou o estabelecimento para qual você deve e tente fazer a negociação para pagar o quanto antes. Lembre-se que dívidas em atraso ficam mais caras com o passar do tempo, já que incidem juros e multas sobre elas.
Pelo próprio site da Serasa Limpa Nome, você também consegue fazer a negociação, pagar a dívida e regularizar a sua situação.
Depois do pagamento da dívida, as empresas têm um prazo de até 5 dias úteis para remover a sua pendência e limpar o seu nome.
Para fazer esse passo, é importante que você tenha um planejamento financeiro. Não saia pagando a dívida caso isso vá comprometer as despesas do mês que são essenciais para viver. Veja como se planejar para pagar dívidas.
Não consigo pagar a dívida, o que fazer?
Se a dívida está muito alta e você não tem condições de pagar agora, mesmo com a negociação, não deixe para depois, como muitas pessoas fazem. Como falamos, as dívidas não somem e, pelo contrário, só ficam mais altas com o passar do tempo.
A dica aqui é substituir essa dívida cara por uma mais barata. Como assim? Basicamente, você pode fazer um empréstimo que tenha juros mais baratos do que o da sua dívida. Você pega o valor que precisa, paga a dívida, limpa o seu nome e, depois, vai pagando aos poucos as parcelas desse empréstimo. A ideia é que a mensalidade fique mais em conta para você.
Para isso, existem modalidades de empréstimo mais baratos, como o empréstimo consignado, que é descontado diretamente da sua folha de pagamento salarial.
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