Quem já precisou fazer um empréstimo, um financiamento imobiliário ou até o pedido de um novo cartão de crédito, com certeza, já se deparou com esse termo do mercado: o score de crédito.
De fato, ele é muito relevante quando falamos em concessão de crédito e pode ser crucial para que os bancos, lojas e credores possam avaliar sua saúde financeira. Por isso, veja agora o que é score de crédito, como consultar e 4 dicas para aumentar sua pontuação.
O que é score de crédito?
O termo score vem do inglês e quer dizer “placar” ou contagem de pontos. Ou seja, o score de crédito é a pontuação que você conquista ao longo da vida como consumidor e é calculado de acordo com alguns fatores, como:
- Você paga suas contas e faturas do cartão em dia?
- Tem histórico de dívidas ou de nome negativado nos órgãos de proteção ao crédito (como o Serasa ou Boa Vista SCPC)?
- Como é seu relacionamento financeiro com empresas?
- Seus dados cadastrais estão atualizados na plataforma do Serasa Experian?
O mercado financeiro estabeleceu que os pontos do score são a métrica-base para conceder crédito a um consumidor no momento de negociação de um empréstimo, financiamento ou até mesmo no parcelamento de uma compra com o cartão de crédito.
Quais os valores do score de crédito?
Os valores do score de crédito vão de 0 a 1000 pontos e, quanto mais alta a sua pontuação – e mais perto de 1.000 -, maiores as chances de se conseguir crédito.
Isso porque as empresas (estabelecimentos comerciais, imobiliárias, seguradoras e outras) e instituições financeiras têm acesso ao score dos clientes e podem consultá-lo antes de conceder o crédito.
Se o valor está alto, significa que, ao longo de sua vida como consumidor, o cliente honrou seus compromissos financeiros, pagou suas dívidas e contas corretamente. Ou seja, é um bom pagador. Com esse histórico, entende-se que as chances de inadimplência são menores, ao menos nos próximos 12 meses.
A pontuação considera o seguinte critério:
- 0 a 300 pontos: alto risco de inadimplência
- 300 a 700 pontos: risco médio
- 700 a 1000 pontos: score alto, com baixo risco de inadimplência.
Como consultar seu score grátis?
Para consultar seu score de crédito, basta fazer um cadastro gratuito no site da Serasa. Veja um rápido passo a passo:
- Acesse o site Serasa Score.
- Clique em “Consultar meu score grátis”.
- Preencha seu cadastro com CPF e dados pessoais e crie uma senha.
- Pronto! Sua pontuação será exibida na tela.
No site você poderá ver os motivos do seu score ser reduzido ou elevado, além de conferir sua situação na Receita Federal e se seu CPF está regularizado.
Como aumentar meu score de crédito?
Antes de ensinar como aumentar seu score, é importante lembrar que ter um valor alto não significa, necessariamente, que as instituições vão lhe conceder o crédito que você precisa. Cada empresa ou banco tem seus próprios critérios de análise para aprovação do crédito e podem nem mesmo consultar a pontuação.
Porém, considerando que muitas delas fazem a consulta, sobretudo para financiamentos e empréstimos, é sempre importante tentar manter seu score alto para facilitar o processo.
Agora que você já sabe como consultar seu score e conhece sua pontuação, veja como aumentá-la em 4 dicas:
1. Limpe seu nome em caso de negativação
Se seu CPF estiver negativado, o nome sujo será um dos primeiros critérios para que seu pedido de crédito seja reprovado. O nome limpo é fundamental, portanto, para uma boa pontuação.
Para isso, é preciso avaliar quais são as suas dívidas atrasadas e se planejar para poder quitá-las. Faça uma negociação com os credores para facilitar seu pagamento e procure cortar outros gastos dispensáveis nesse período. Sua prioridade no momento é zerar a inadimplência para voltar a ter acesso ao crédito.
Está endividado? Veja 6 dicas de controle financeiro para quitar suas dívidas.
2. Pague as contas pontualmente
A pontualidade no pagamento é um critério muito importante na concessão de crédito. Por isso, pague sempre seus boletos e faturas do cartão de crédito em dia.
Além de evitar que você precise pagar multas e gerar ainda mais dívidas devido às taxas de juros causadas pelo atraso, você será reconhecido pelo aumento na pontuação do Score Serasa.
Uma dica valiosa para prevenir os atrasos no pagamento é o débito automático para evitar o esquecimento. As empresas de telefonia, energia elétrica, prestações de automóveis e imóveis, bancos e outros, geralmente, dão essa opção. Antes disso, certifique-se que você terá saldo suficiente todo mês para pagamento dessas contas fixas.
Para que as dívidas não se tornem uma bola de neve, veja como fazer seu planejamento financeiro pessoal.
3. Tenha um histórico financeiro
Pessoas muito jovens ou que não possuem conta no banco, por exemplo, podem ainda não ter um histórico financeiro relevante. Dessa maneira, não há movimentações financeiras e registros nos sistemas de proteção ao crédito e, com isso, seu score será baixo (ou até inexistente).
Se esse for o seu caso, crie uma conta no banco e tenha saldo para que você não entre no cheque especial. Procure também ter contas em seu nome, como a conta de luz ou de água da sua casa. Tudo isso começa a criar o seu histórico e eleva seu score, com o tempo.
4. Compre à vista
O parcelamento de compras pode ser muito útil para adquirir produtos e serviços com alto valor, sem que você tenha o montante no momento. Porém, cada parcela significa uma nova dívida ou empréstimo. Mesmo que você tenha condições de pagar as prestações, o período até o pagamento total é considerado uma dívida em aberto.
Por isso, se possível, aguarde um pouco até que você consiga poupar todo o dinheiro para comprar à vista. Assim, você não corre o risco de ter o score reduzido.
Agora que você já sabe como elevar seu score e ficar bem visto no mercado financeiro. Se você está endividado e não sabe ainda como solucionar o problema, veja agora se vale a pena pegar um empréstimo para pagar suas dívidas.
