A busca por alternativas de investimento mais acessíveis, diversificadas e lucrativas tem impulsionado a popularidade dos investimentos P2P.
Essa abordagem inovadora conecta diretamente investidores a outras pessoas (físicas e jurídicas), eliminando a necessidade de intermediários tradicionais, como bancos. Mas você sabe como funciona e se esse tipo de investimento é bom para você?
Neste texto você vai entender um pouco mais sobre o assunto. Continue a leitura e entenda os benefícios dos investimentos P2P.
O que é são investimentos P2P?
Investimentos P2P ou peer-to-peer, que significa de pessoa para pessoa, referem-se a um modelo de investimento que conecta investidores diretamente a tomadores de empréstimos ou financiamentos, sem a necessidade de intermediários financeiros tradicionais, como bancos.
Dessa forma, existem duas perspectivas principais:
- A perspectiva de investidores: pessoas físicas ou jurídicas que desejam emprestar dinheiro diretamente a outras pessoas ou empresas em busca de financiamento. Eles podem investir quantias em diversos empréstimos, espalhando seu capital entre vários mutuários;
- A perspectiva de mutuários: indivíduos ou empresas em busca de empréstimos que buscam financiamento fora do sistema bancário tradicional. Eles buscam fundos para diversos fins, como consolidação de dívidas, empréstimos pessoais, capital de giro para negócios, entre outros.
Plataformas online especializadas em investimentos P2P funcionam como intermediários que facilitam essa conexão direta. Essas plataformas oferecem uma interface onde os investidores podem visualizar diferentes oportunidades de empréstimos e decidir onde desejam investir seu dinheiro.
Por sua vez, os tomadores de empréstimo fornecem informações sobre a finalidade do empréstimo, seu perfil de crédito e a taxa de juros desejada.
Os investimentos P2P oferecem aos investidores a oportunidade de diversificar suas carteiras, buscar potenciais retornos mais altos do que os oferecidos por investimentos mais tradicionais e, em alguns casos, ter um maior controle sobre onde seu dinheiro está sendo investido.
É claro que para investir em P2P de forma consciente, os investidores devem realizar uma avaliação cuidadosa dos riscos, entender completamente as plataformas utilizadas e estar cientes das condições e regulamentações específicas de cada plataforma.
Como funciona o investimento P2P?
E como funciona esse tipo de investimento?
Investidores
Os investidores se cadastram em uma plataforma P2P e transferem fundos para suas contas.
Depois, é preciso examinar os empréstimos disponíveis e decidir em quais deles desejam investir. As informações normalmente incluem o propósito do empréstimo, a classificação de risco, a taxa de juros e o prazo. O mais importante aqui é avaliar a taxa de juros, já que é essa informação que vai fazer com que seu dinheiro renda.
Após isso, os investidores escolhem o valor que desejam investir em cada empréstimo. Geralmente, um único empréstimo é financiado por vários investidores, e conforme o empréstimo é pago pelo mutuário, os investidores recebem pagamentos periódicos de juros e, ao final do prazo, recebem o valor principal investido.
Mutuários/tomadores
Os mutuários se cadastram na plataforma, apresentam informações sobre o empréstimo desejado e passam por processos de verificação e avaliação de crédito.
Após a aprovação, o empréstimo é listado na plataforma, indicando o valor, taxa de juros e prazo. Uma vez financiado por investidores suficientes, o valor do empréstimo é transferido para o mutuário.
Os mutuários pagam parcelas periódicas do empréstimo, que incluem juros, e liquidam a dívida conforme o acordo previamente assinado.
Riscos e considerações
É claro que, como qualquer outra transação financeira, é preciso analisar os riscos e fazer considerações. Alguns dos riscos são:
- De que os mutuários não paguem o empréstimo, resultando em perdas para os investidores;
- A maioria dos empréstimos tem prazos fixos e não podem ser resgatados antecipadamente.
É preciso estar atento e fazer uma avaliação prévia, verificando se esse tipo de investimento é interessante para você.
Existem alguns tipos de investimentos P2P com maior garantia de recebimento, como é o caso dos empréstimos consignados. Falaremos sobre essa modalidade adiante.
Por que investir da forma P2P é interessante?
Investir de forma P2P apresenta várias vantagens que atraem investidores em busca de alternativas de investimento.
Algumas das principais razões para se investir de forma P2P são:
- Rentabilidade mais alta: em comparação com alguns investimentos mais tradicionais, como títulos de renda fixa, os investimentos P2P frequentemente oferecem taxas de juros mais atrativas. Isso pode potencialmente resultar em retornos mais altos para os investidores, já que os juros são o rendimento do seu investimento;
- Diversificação da carteira: investir em empréstimos P2P permite uma diversificação além das opções convencionais do mercado financeiro. Isso pode ajudar a distribuir o risco em uma carteira de investimentos, pois o dinheiro pode ser alocado em diferentes tipos de empréstimos, setores e perfis de risco;
- Acesso a investimentos alternativos: para muitos investidores, as plataformas P2P representam uma oportunidade de acessar ativos que de outra forma não estariam disponíveis em sua carteira de investimento. Isso pode incluir empréstimos para pequenas empresas, empréstimos pessoais, financiamento imobiliário, entre outros;
- Controle e transparência: os investidores têm a capacidade de escolher em quais empréstimos desejam investir, com informações sobre o histórico de crédito dos tomadores de empréstimo e a natureza do empréstimo. Isso oferece um nível de controle e transparência que pode ser atraente para alguns investidores;
- Facilidade e acesso online: investir por meio de plataformas P2P é relativamente simples e é realizado principalmente de forma online. Isso proporciona conveniência aos investidores, que podem gerenciar seus investimentos de forma ágil e direta;
- Menor dependência de instituições financeiras: o modelo P2P elimina a necessidade de intermediários financeiros tradicionais, como bancos, o que pode reduzir custos e barreiras de acesso, tanto para investidores quanto para tomadores de empréstimo. Aqui, a mediação acontece por meio de fintechs, que são empresas menos burocráticas, sem custos e tecnológicas.
Como a EmCash pode te ajudar com o investimento P2P?
A EmCash é uma fintech especializada em investimento P2P e disponibiliza um aplicativo para os investidores. Na plataforma, você escolhe em quem quer investir e consegue acompanhar o rendimento em tempo real.
Na EmCash, você investe em tomadores de empréstimo consignado, que são empregados em empresas privadas. O pagamento das prestações é descontado diretamente da folha salarial dessas pessoas, o que garante que você receberá o rendimento do seu investimento, acrescido de juros.
Com um processo menos burocrático e mais digital, o investimento se torna um meio fácil de ter uma renda extra, além da possibilidade de cuidar do seu futuro de uma forma inteligente.
Qualquer investidor pode aplicar seu dinheiro no P2P, mas é preciso estar atento às plataformas que são aprovadas pelo Banco Central, como a EmCash. Isso vai garantir que você não corra mais riscos investindo seu dinheiro.
Quer começar agora a diversificar seus investimentos? Então, entenda agora como investir na EmCash.
