O Peer-to-Peer lending (ou P2P lending), também conhecido como empréstimo entre pares ou entre pessoas, tem ganhado destaque entre diversos perfis investidores como uma alternativa de investimento bastante atraente devido a melhor relação entre risco e retorno até a possibilidade de diversificação da carteira.
Nesse contexto, separamos no artigo de hoje, as 08 principais vantagens do investimento P2P. Continue a leitura!
O que é peer-to-peer lending?
Peer-to-peer lending, também conhecido como P2P lending, é um modelo de empréstimo em que indivíduos emprestam dinheiro diretamente a outros indivíduos ou empresas de forma legal, sem incorrer no risco da agiotagem.
Esse tipo de empréstimo geralmente ocorre em plataformas online que conectam tomadores de crédito a investidores, como a Emcash, uma instituição financeira da modalidade FaaS, especializada em operações estruturadas de crédito e modelagem financeira personalizada.
A ideia por trás do P2P lending é eliminar os intermediários tradicionais cujas taxas e políticas de crédito já estão estabelecidas. Assim, investidores passam a contar com mais possibilidades de negociação dessas taxas e política de crédito, tendo maior controle sobre seus investimentos e retornos potencialmente mais altos do que outras formas de investimento. Já para os tomadores, o peer-to-peer lending pode, dentre outras coisas, oferecer taxas de juros mais baixas do que as oferecidas por bancos tradicionais.
As plataformas de P2P lending geralmente realizam a verificação de crédito dos tomadores de crédito, atribuem uma classificação de risco e, em seguida, os investidores podem escolher para quem desejam emprestar seu dinheiro, com base nessa classificação. Os empréstimos são parcelados em pequenas quantias para que os investidores possam diversificar seu risco em vários empréstimos.
Como funciona o peer-to-peer Lending?
Esse modelo de empréstimo, que conecta indivíduos ou empresas que precisam de empréstimos a investidores dispostos a emprestar dinheiro, funciona da seguinte forma para cada um dos envolvidos:
Para tomadores de crédito
- Cadastro e solicitação de empréstimo: os tomadores de crédito interessados em um empréstimo se cadastram em uma plataforma de P2P lending. No caso da Emcash, basta que o tomador do empréstimo baixe nosso aplicativo e se cadastre fornecendo informações sobre suas necessidades financeiras e outros detalhes relevantes;
- Avaliação de crédito: após o cadastro, a plataforma vai realizar uma análise de crédito. Isso pode incluir verificação de histórico de crédito, renda e outras métricas;
- Oferta do empréstimo: com base na avaliação de crédito, a plataforma oferece uma proposta para o tomador de crédito;
- Aceitação do empréstimo: uma vez que o tomador de crédito aceita os termos do empréstimo, a plataforma torna o empréstimo disponível para investidores.
Para investidores
- Cadastro e depósito de fundos: investidores interessados em emprestar dinheiro se cadastram na mesma plataforma, fornecendo informações pessoais e financeiras necessárias;
- Seleção de empréstimos: os investidores têm acesso a uma lista de empréstimos disponíveis, cada um com detalhes como valor do empréstimo, taxa de juros, classificação de risco e finalidade do empréstimo;
- Diversificação da carteira: para reduzir o risco, os investidores podem escolher diversificar seu investimento em vários empréstimos, distribuindo seu dinheiro em diferentes perfis de tomadores de crédito e tipos de empréstimos;
- Investimento e financiamento do empréstimo: os investidores selecionam os empréstimos nos quais desejam investir e financiar uma parte do empréstimo junto com outros investidores. Isso é conhecido como financiamento coletivo;
- Recebimento de pagamentos: à medida que os tomadores de crédito pagam seus empréstimos, os investidores recebem pagamentos que incluem juros e, às vezes, parcelas do principal de volta em suas contas na plataforma.
Administração da plataforma de investimentos e empréstimos Emcash
- Gestão e serviços: a plataforma de P2P lending da Emcash administra todo o processo, desde a avaliação de crédito até a facilitação dos pagamentos;
- Monitoramento e gestão de riscos: a plataforma monitora o desempenho dos empréstimos, gerencia o fluxo de fundos e implementa medidas para mitigar riscos, como ações de cobrança em caso de inadimplência.
- O que dferencia a Emcash de outras instituições é que, além de tudo isso, ela possui uma plataforma e equipe especializada que realiza a análise de crédito, bem como a gestão de cobrança.
Veja como investir no app da EmCash.
8 vantagens do peer-to-peer lending para um investidor
Agora que você já sabe o que é, chegou a hora de conhecer oito das principais vantagens que o Peer-to-Peer lending oferece aos investidores já que tem se tem se destacado como uma alternativa interessante aos investimentos tradicionais de renda fixa e variável.
Abaixo, listamos as 8 vantagens do peer-to-peer lending para um investidor. Confira:
1. Potencial de retorno atrativo
Investir em P2P lending pode oferecer retornos mais atrativos em comparação com investimentos tradicionais de renda fixa, como contas poupança, Certificados de Depósito ou títulos do governo.
As taxas de juros nos empréstimos P2P são frequentemente determinadas pela oferta e demanda no mercado, o que significa que os investidores podem obter taxas mais altas do que aquelas disponíveis em investimentos de renda fixa convencionais.
2. Diversificação da carteira de investimento
Uma das principais vantagens do P2P lending é a capacidade de diversificar o portfólio de investimentos.
Em vez de concentrar todo o dinheiro em um único investimento, os investidores podem espalhar seus fundos em vários empréstimos P2P para diferentes tomadores de crédito, setores e graus de risco.
Diversificar dessa forma pode ajudar a reduzir o risco de perdas significativas, já que o desempenho de um empréstimo individual não afetará drasticamente todo o portfólio.
3. Facilidade de uso e acompanhamento
Os investidores podem acessar informações detalhadas sobre os empréstimos disponíveis, o desempenho de sua carteira e os pagamentos recebidos, tudo em um único lugar. Isso simplifica o processo de investimento e o acompanhamento do desempenho dos investimentos ao longo do tempo.
Muitas plataformas também oferecem ferramentas de análise e relatórios para ajudar os investidores a tomar decisões informadas.
4. Menor exposição ao mercado de ações
Uma vantagem do P2P lending é que o desempenho dos investimentos não está diretamente relacionado com o mercado de ações.
Enquanto investimentos tradicionais, como ações, podem ser afetados por flutuações no mercado, os retornos do P2P lending são baseados nos pagamentos de juros e principal dos empréstimos.
Isso significa que os investidores podem ter uma fonte de renda que é menos impactada pelas oscilações do mercado de ações, proporcionando uma maior estabilidade em seu portfólio.
5. Melhor relação entre risco e retorno
O P2P lending pode oferecer uma relação entre risco e retorno mais atrativa do que muitos investimentos tradicionais. Enquanto os investimentos de renda fixa como títulos e CDBs podem oferecer retornos relativamente baixos, o P2P lending possibilita taxas de juros mais altas, correspondentes ao risco assumido.
Isso significa que os investidores podem obter retornos mais robustos em comparação com investimentos de baixo risco, como contas poupança, sem a volatilidade do mercado de ações.
6. Sem taxa de administração
Ao contrário de muitos fundos de investimento e produtos financeiros tradicionais, o P2P lending geralmente não cobra taxas de administração.
Isso significa que os investidores podem manter uma maior parte dos retornos gerados pelos empréstimos, sem ter que pagar uma porcentagem fixa ou anual para a gestão do investimento. Isso contribui para uma rentabilidade líquida mais elevada.
7. Total domínio sobre o investimento
No P2P lending, os investidores têm controle total sobre onde seu dinheiro está sendo investido. Eles podem examinar os detalhes de cada empréstimo disponível, incluindo o histórico de crédito dos tomadores de crédito, a finalidade do empréstimo e a taxa de juros proposta.
Isso dá aos investidores a liberdade de escolher em quais empréstimos desejam investir, alinhando-se com suas próprias metas e tolerância ao risco.
8. Rendimentos mensais
À medida que os tomadores de crédito pagam seus empréstimos, os investidores recebem pagamentos de juros e, às vezes, parcelas do principal de volta em suas contas. Isso pode ser uma fonte consistente de renda passiva, especialmente para investidores que optam por reinvestir esses pagamentos em novos empréstimos.
Essa regularidade nos pagamentos pode ajudar a proporcionar estabilidade e previsibilidade aos investidores.
Existe inadimplência no P2P?
Sim, a inadimplência é uma realidade no Peer-to-Peer lending. Por mais criteriosos que sejam os investidores e as plataformas, sempre há um percentual de tomadores de crédito que não pagam o empréstimo conforme acordado. É importante estar ciente disso e não deixar que isso afete seu retorno.
Diversificação é a chave aqui. Um investidor consciente entende que uma certa porcentagem do seu portfólio poderá entrar em inadimplência, e isso não deve prejudicar seu retorno, pois foi planejado levando essa possibilidade em consideração.
Por isso, ao investir em P2P lending, é recomendável:
- Diversificar sua carteira de investimento: distribuir seus investimentos em vários empréstimos para diferentes tomadores de crédito e tipos de empréstimos. Isso ajuda a reduzir o impacto de inadimplências individuais em sua carteira;
- Conhecer a taxa de inadimplência da plataforma em que você quer investir: procure saber qual é a taxa média de inadimplência da plataforma em que está investindo. Isso lhe dará uma ideia de quanto pode esperar em termos de risco de inadimplência;
- Planejar levando em consideração as perdas: ao calcular seus retornos esperados, é prudente considerar um percentual de perda devido à inadimplência. Isso ajuda a manter expectativas realistas e a planejar de acordo.
Ao seguir esses passos, o P2P lending pode ser uma ótima alternativa de investimento. Embora haja riscos associados à inadimplência, o potencial de retorno pode ser atraente para investidores que estão dispostos a diversificar e entender os riscos envolvidos.
O P2P lending está crescendo, e seu potencial está sendo descoberto gradualmente por investidores em busca de oportunidades fora dos investimentos tradicionais.
Além disso, optar por fintechs como a Emcash pode ser interessante. No modelo de investimento adotado, você empresta dinheiro para pessoas que fizeram, por exemplo, empréstimos consignados privados. Isso significa que o pagamento está atrelado à folha de pagamento salarial, o que minimiza as chances de inadimplência.
Quais cuidados eu preciso ter para ser um investidor peer-to-peer lending?
É claro que, como qualquer outro investimento, ao investir no peer-to-peer é preciso tomar alguns cuidados e seguir algumas práticas recomendadas para não acabar no vermelho por meio de investimento.
Para te ajudar a entender, listamos alguns cuidados importantes:
- Entenda os riscos;
- Diversifique sua carteira;
- Conheça a plataforma que você vai investir. A EmCash, por exemplo, possui uma plataforma segura e intuitiva com diversas possibilidades de investimento;
- Analise os tomadores de crédito;
- Tenha um planejamento financeiro;
- Avalie a taxa de inadimplência;
- Faça um acompanhamento regular;
- Considere reinvestir os pagamentos de juros;
- Conheça as regulamentações relacionadas ao P2P lending;
- Mantenha-se informado sobre as tendências do mercado.
Ao seguir esses cuidados e práticas recomendadas, você estará em uma posição melhor para maximizar os retornos e gerenciar os riscos ao investir em Peer-to-Peer lending.
Seja um investidor Emcash
Investir com a Emcash pode ser uma maneira satisfatória de diversificar seu portfólio e buscar retornos atrativos.
A Emcash é uma instituição financeira da modalidade SEP, que está no mercado desde 2019; Ela conecta investidores e tomadores de crédito de forma simples, ágil, segura e 100% digital. Por meio desse modelo, todos os produtos e serviços financeiros digitais são totalmente customizados, possibilitando mais oportunidades para investidores e tomadores de crédito.
Autorizada, regulada e supervisionada pelo Banco Central, a Emcash garante a segurança e idoneidade de todos os serviços e operações que realiza. Além disso, a Emcash possui uma plataforma e equipe especializada que realiza a análise de crédito, bem como a gestão de cobrança.
Dentre os serviços oferecidos pela Emcash estão investimentos, antecipação de recebíveis, financiamento, financiamento do pró-soluto e benefícios corporativos. O objetivo da Emcash é democratizar soluções financeiras para melhorar a vida das pessoas. Por isso, nenhum dos produtos oferecidos pela Emcash possuem custo de implantação, adesão e manutenção.
É claro que antes de se tornar um investidor na EmCash é preciso realizar uma pesquisa completa, entender seus objetivos e tolerância ao risco, e acompanhar de perto seus investimentos.
Por isso, antes de começar a investir, é essencial ter claros os seus objetivos financeiros. Você está investindo para a aposentadoria? Para comprar uma casa? Para viagens futuras? Entender seus objetivos ajudará a determinar seu horizonte de investimento e tolerância ao risco.
Além disso, certifique-se de ter um orçamento sólido em vigor. Isso vai garantir que você tenha fundos disponíveis para investir sem comprometer suas despesas diárias e obrigações financeiras.
Lembre-se que o mercado financeiro é dinâmico e sempre há algo novo para aprender. Aprenda com seus sucessos e falhas, e ajuste sua estratégia de investimento conforme necessário.
Entre em contato com a Emcash e converse com um de nossos consultores. Nossos especialistas poderão te ajudar quanto a melhor forma de investimento.
