O alívio de quitar suas dívidas e ter o nome limpo é indescritível, não é mesmo? Deixar de ter essas preocupações financeiras te dá mais tranquilidade na vida, melhora o relacionamento entre a família e ainda te dá mais foco no trabalho. Mas, agora não é hora de relaxar.
Afinal, para evitar o endividamento é preciso ter organização financeira todos os dias e é importante cuidar para que as contas não saiam do controle.
Hoje, vamos mostrar como fazer para não criar novas dívidas e manter essa tranquilidade para sempre.
Ainda tem dívidas em aberto? Veja como fazer para quitá-las!
Como evitar novas dívidas?
Para manter sua saúde financeira e evitar novas dívidas, é importante encarar de frente a sua vida relacionada ao dinheiro. E essa é a primeira dica. Muitas pessoas têm medo de falar em finanças e até mesmo de saber quanto ganham e gastam por mês.
Uma pesquisa realizada pelo Instituto Locomotiva a pedido da Xpeed mostrou que 21% das pessoas têm medo de abrir seus extratos bancários e 39% adiam as suas decisões financeiras para não ter que enfrentar o problema.
Mas, isso é fundamental para quem quer evitar dívidas. Veja agora quais as dicas:
- Saiba quanto você ganha e gasta
Pegue o seu holerite do trabalho e, junto com extrato de outras fontes de renda (caso você alugue um imóvel para alguém, por exemplo), some quanto você ganha por mês.
É importante descontar os impostos pagos, então faça o cálculo com o seu salário líquido.
Agora, vem uma parte um pouco mais trabalhosa, mas você verá que com o passar do tempo vai entrando na sua rotina e se tornará um hábito. Pegue as suas últimas três faturas do cartão e extratos bancários e anote todos os seus gastos em cada mês.
A dica aqui é criar categorias de gastos, como alimentação, despesas de moradia (luz, água, condomínio etc), lazer, compras de roupas, transporte e outras. Assim, você saberá exatamente para onde o seu dinheiro vai durante o mês.
- Entenda quais gastos cortar
Com essa classificação dos gastos, fica mais fácil também saber de quais categorias cortar despesas, caso você queira economizar. Por exemplo, suponha que você descubra que gasta mais com roupas do que imagina. Se o seu objetivo aqui é evitar novas dívidas, o importante é definir – a partir de quanto você ganha – uma meta de gasto com essa categoria.
- Crie suas metas financeiras
Criar metas ajuda a manter o foco de onde destinar o seu dinheiro. Isso evita que você fique comprando desenfreadamente, sem um objetivo concreto. Se você tem, por exemplo, uma meta de comprar um carro daqui a um ano, precisa saber exatamente quanto guardar ao longo dos meses para juntar o valor da entrada. Assim, sabe que se gastar com outros itens supérfluos, não vai conseguir atingir a sua meta.
- Evite as compras por impulso
Uma grande causadora das dívidas são as compras por impulso. São aquelas que poderiam ser evitadas, normalmente com itens que você nem precisa tanto, mas que você compra ao ser atraído por uma propaganda, uma vitrine, um blogueiro na internet…
Falamos bastante sobre as compras por impulso aqui. Se esse é um problema recorrente na sua vida, leia e saiba como evitá-las.
- Evite o cartão de crédito
Você sabia que o cartão de crédito é o principal vilão quando falamos em endividamento? No Brasil, ele é o grande responsável pela inadimplência. Por um lado, isso acontece porque o cartão permite o parcelamento, que, por si só, já é uma dívida. Mas além disso, o grande problema do cartão de crédito são os altos juros cobrados na fatura, principalmente se você atrasar o pagamento ou parcelar a fatura. Entenda mais sobre as dívidas de cartão de crédito.
Dessa forma, procure evitar o uso do cartão e sempre pague a fatura completa, para evitar os juros.
Se possível, também é interessante ter apenas um cartão de crédito, já que é mais fácil controlar as despesas.
- Pague sempre à vista
Falamos aqui sobre os riscos de parcelar suas compras. Nós sabemos que o parcelamento pode ser muito útil para fazer compras mais altas. Mas mesmo que você veja que a parcela é “sem juros”, saiba que aquele valor normalmente vem já inserido no preço final do produto.
O parcelamento pode fazer você perder as contas de vista e acumular com compras dos meses seguintes, o que dificulta o controle financeiro. Sendo assim, junte o dinheiro que precisa ao longo dos meses e compre apenas quando puder pagar à vista.
Caiu nas dívidas novamente?
Mesmo com as dicas acima, é possível que você volte a ter novas dívidas ao longo do tempo. O importante é ter em mente que pagar essas pendências deve ser sempre sua prioridade, para evitar os juros.
Caso aconteça, atualize o seu planejamento financeiro e estude onde cortar mais gastos e use o valor para quitar a dívida.
Se o valor for alto, uma dica é optar por um empréstimo que tenha juros baixos, como é o caso do empréstimo consignado. Essa modalidade de crédito é uma forma de ter um dinheiro rapidamente e ir pagando aos poucos. As prestações do empréstimo são cobradas diretamente da sua folha de pagamento, por isso, só é liberado para funcionários de empresas privadas, servidores públicos, aposentados e pensionistas.
Se esse for o seu caso, pode ser interessante optar por fazer o empréstimo, mas apenas se os juros da sua dívida atual forem mais altos do que os juros do consignado. Pesquise antes com a instituição financeira e avalie.
Quer saber mais sobre essa opção de crédito? Então, leia agora tudo sobre o empréstimo consignado!
