Hoje vamos te mostrar as principais vantagens do empréstimo consignado e porque optar por essa modalidade de crédito.
Afinal, o empréstimo pode ser um ótimo aliado para quem quer tirar aquele projeto antigo do papel, mas nunca tem condições financeiras para concretizar. Pagar uma faculdade ou um curso de pós-graduação para crescer na carreira, fazer uma festa de casamento, uma viagem ou comprar um bem mais caro, como uma geladeira.
Também pode ser muito útil para se livrar de dívidas e limpar o nome negativado nos serviços de proteção ao crédito. Porém, existem diversos tipos de empréstimo e muitas pessoas ficam em dúvida entre qual deles optar.
Veja agora por que escolher pelo crédito consignado:
6 motivos para optar pelo empréstimo consignado
O empréstimo consignado é aquele que você pega a quantia que precisa e o pagamento das parcelas é descontado diretamente do seu salário. Ou seja, quando você faz o empréstimo, parte da sua renda fica comprometida, mas você não precisará se preocupar com o pagamento dos boletos, já que sai da sua folha de pagamento.
Existem dois tipos de crédito consignado:
- Público: voltado para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS;
- Privado: para funcionários que trabalham com carteira assinada (CLT) em empresas privadas. Nesse caso, deve haver a intermediação de uma empresa autorizada pelo Banco Central, para que o empréstimo seja concedido entre pessoas, em uma modalidade chamada de Sociedade de Empréstimo entre Pessoas (SEP).
E esse modelo acarreta diversas vantagens, veja só:
- Taxas de juros menores
Como a instituição financeira que vai conceder o empréstimo tem a certeza de que você irá honrar com o pagamento das parcelas, ela consegue oferecer condições melhores.
As taxas de juros do consignado são inferiores às demais linhas de crédito, como o empréstimo pessoal tradicional, oferecido por bancos.
Isso significa que você pagará prestações menores e, ao final, o montante do empréstimo será menor.
2. Não utiliza seus bens como garantia
Alguns tipos de empréstimo bancário utilizam dos seus bens materiais como garantia. Isso significa que seu carro ou sua casa podem ser tomados caso você não pague as parcelas.
Porém, não é esse o caso do empréstimo consignado. Nessa situação, a “garantia” é o seu próprio salário, o que reduz as chances de inadimplência.
3. Facilidade para contratar
Essa forma de garantia (o desconto em folha) também permite uma liberação mais rápida do dinheiro para você. Isso pode ser muito interessante para quem precisa do valor para cobrir emergências.
A principal exigência para o empréstimo consignado é que a dívida não ultrapasse 30% da sua renda, para não comprometer sua saúde financeira.
Além disso, na modalidade de empréstimo consignado privado, a intermediação do empréstimo é feita por empresas autorizadas, como falamos, que normalmente são fintechs e startups digitais.
Esse tipo de empresa tem muito menos burocracia que os grandes bancos, além de todo o processo do empréstimo ser feito de forma digital, pela internet.
4. Prazos mais longos
Algumas instituições financeiras conseguem oferecer prazos de pagamento mais longos no consignado, o que ajuda a reduzir o valor das prestações.
A quantidade de parcelas será definida por meio de uma análise do seu perfil e do valor solicitado de empréstimo.
Da mesma maneira, caso você queira que o prazo seja menor para liberar sua renda, isso é possível a depender do seu perfil.
5. Você pode usá-lo para pagar uma dívida mais cara
Uma das grandes vantagens de um empréstimo com taxas de juros mais baixas é que a dívida sai mais barata que outras modalidades. Se você tem uma dívida de cartão de crédito, por exemplo, pode pedir o empréstimo para quitá-la e, assim, pagar parcelas menores.
O cartão de crédito e o cheque especial estão entre as formas de crédito mais caras do país, pois criam uma bola de neve. Por isso, são responsáveis por grande parte das dívidas do brasileiro.
6. Ou para conquistar um sonho
Pagar por uma festa de casamento ou formatura, fazer um intercâmbio, pagar por uma pós-graduação, comprar um algum bem um pouco mais caro… são muitos os sonhos que temos e que nem sempre conseguimos pagar apenas com o nosso salário.
O empréstimo consignado é uma maneira de ter a quantia total rapidamente e pagar em muitas parcelas. Se, por exemplo, você precisa agora de R$ 2 mil para pagar por uma geladeira nova e sua análise de crédito concede o valor em 12 parcelas. Você garante a compra do eletrodoméstico à vista e vai pagando aos poucos, com o seu salário, sem correr riscos de se enrolar com as parcelas do cartão de crédito.
Empréstimo consignado com a EmCash
A EmCash é uma fintech brasileira autorizada pelo Banco Central para conceder o empréstimo consignado privado.
Funciona assim: por meio de uma plataforma digital, reunimos investidores com interesse em aplicar sua renda, pessoas que precisam de um empréstimo e empresas privadas, que desejam conceder o empréstimo como um benefício corporativo aos empregados.
Quando a empresa se torna parceira da EmCash, os funcionários podem pedir o empréstimo e esse valor é proveniente dos investidores da plataforma. Este triângulo permite mais segurança nas operações e traz vantagens para todos os lados.
Para pedir um empréstimo:
- Basta baixar o aplicativo da EmCash e fazer a solicitação por lá;
- Fazemos uma avaliação dos seus documentos e da liberação do crédito;
- O aceite do contrato e condições do empréstimo é feita virtualmente;
- Localizamos um investidor pelo app;
- O dinheiro é liberado na sua conta digital no próprio aplicativo e já pode ser usado como você quiser.
Esse processo é 100% digital, o que significa que você não precisa sair de casa, enfrentar filas de banco e tudo sai muito mais rápido. Nossa expectativa é que o processo inteiro seja feito em até 10 dias.
Quer fazer um empréstimo com a EmCash? Então, acesse nosso site e veja agora como solicitar!
