Infelizmente, o empréstimo consignado, que é uma forma vantajosa para conseguir crédito, tem se tornado alvo de pessoas de má-fé. O golpe do consignado tem sido cada vez mais comum e tem como vítimas, principalmente, as pessoas idosas aposentadas e os servidores públicos.
O empréstimo consignado é aquele tipo em que você solicita o valor que precisa e paga em parcelas, que são descontadas diretamente da sua folha de pagamento. Ele pode ser oferecido a:
- Funcionários públicos
- Aposentados e pensionistas do INSS
- Funcionários de empresas privadas que tenham parceria com instituições financeiras, como a EmCash
Para te ajudar a evitar cair em ciladas, vamos explicar tudo sobre o golpe consignado, como é feito e como verificar se o empréstimo consignado é real e confiável.
Vamos lá?
Golpes financeiros explodem no Brasil
Os golpes financeiros no Brasil dispararam nos últimos anos e só em 2022 estima-se um prejuízo às pessoas de R$ 2,5 bilhões. O Pix é o principal meio de golpe, mas as taxas de fraudes com empréstimo consignado e cartão consignado também são consideráveis.
Desde o início de 2022, o INSS vem alertando as pessoas sobre esse tipo de golpe. O aumento nos golpes bancários se dá, sobretudo, por causa do crescimento no uso de aplicativos de mensagens (como o WhatsApp), redes sociais e aplicativos de bancos no celular.
Com isso, os dados pessoais ficam mais vulneráveis e susceptíveis a vazamentos, roubos por hackers e outros.
Veja outros tipos de golpes de empréstimo.
Como são feitos os golpes com consignado?
Para se proteger, é importante conhecer os principais tipos de golpes que envolvem o consignado, assim você entende como a lógica da fraude funciona.
Antecipação de parcelas
O principal tipo de golpe de consignado é quando alguém te liga oferecendo boas condições para fazer o empréstimo, mas, para que seja aprovado, você é informado de que precisa fazer o pagamento antecipado das parcelas do empréstimo.
Saiba que isso é totalmente ilegal e qualquer empréstimo consignado deve ter o desconto das parcelas:
- Apenas depois que você receber o dinheiro total
- E saindo diretamente da sua folha de pagamento (salarial ou do INSS)
Atenção: você não precisa pagar qualquer valor ou taxa antes de receber o dinheiro contratado!
Isso porque os custos de contratação do empréstimo já estão incluídos no valor total do empréstimo. Você pode consultar esse valor no contrato do seu empréstimo, observando o CET (Custo Efetivo Total), que são todos os custos e taxas relacionados ao consignado.
Empréstimo consignado não autorizado
Outro golpe muito comum é fazer um empréstimo consignado em nome do aposentado, sem que a pessoa saiba ou tenha autorizado a solicitação de crédito. Quando a vítima menos percebe, o valor das parcelas está sendo descontado da sua folha de pagamento.
Por isso, é muito importante sempre ficar de olho no extrato e reconhecer todas as transações. Se identificar algo errado, que não foi você quem efetuou, ligue para o banco imediatamente.
Falsos funcionários do INSS
Também tem sido cada vez mais comum que as pessoas recebam ligações de pessoas que se dizem funcionárias do INSS ou até de bancos e instituições financeiras e oferecem o empréstimo consignado.
Como os vazamentos de dados pessoais estão cada vez mais comuns, é normal que esses golpistas tenham acesso ao seu telefone, nome e até outras informações. E isso faz com que você acredite na ligação.
Mas preste atenção nesta informação: o INSS não oferece empréstimo consignado. Ele apenas autoriza o crédito e faz o desconto do pagamento na sua folha do benefício (aposentadoria ou pensão).
Pedir a sua senha do banco
Sobre esse tipo de golpe, vamos começar dizendo: NUNCA informe a sua senha do banco a ninguém, principalmente por ligação, mensagem ou redes sociais.
Para fazer um empréstimo consignado, você não precisará da senha do banco, por isso, sempre desconfie quando alguém te pedir esta informação.
Como se proteger do golpe consignado?
Agora que você já conhece os principais tipos, pode ficar alerta e sempre desconfiar e checar duas vezes antes de fazer a solicitação do crédito. Veja como se proteger:
- Nunca compartilhe seus dados pelas redes sociais e aplicativos de mensagem;
- Nunca compartilhe suas senhas com ninguém;
- Lembre-se que o ditado “quando a esmola é demais, o santo desconfia” vale muito bem para os casos de golpes com consignado. Quando a proposta foi extremamente vantajosa, desconfie;
- Nunca pague nenhum valor antecipado ou tire dinheiro da sua conta. O pagamento sai automaticamente da sua folha;
- Não aceite contato de quem se diz funcionário do INSS, já que a instituição não entra em contato por aplicativos de mensagem, SMS, ligação ou e-mails para oferecer serviços de empréstimo consignado
- Nunca abra a porta para motoboys que vão ao seu endereço oferecer o consignado.
O que fazer se cair em um golpe de consignado?
O primeiro passo ao reconhecer que caiu em um golpe consignado é entrar em contato com a instituição financeira e avisar sobre a fraude. A empresa deve cancelar o empréstimo feito em seu nome.
Você também pode registrar uma reclamação no portal oficial do Governo para atendimento ao consumidor, o consumidor.gov.br para conseguir a anulação dos descontos feitos na sua conta e possível reembolso.
Se o empréstimo for feito sobre o benefício do INSS, você pode denunciar o golpe e fazer o cancelamento diretamente pelos canais oficiais:
- Site ou aplicativo Meu INSS
- Ligar no número 135, das 7h às 22h, de segunda a sábado.
Como saber que o consignado é confiável?
Se você tem interesse em fazer um empréstimo consignado, procure diretamente uma instituição financeira confiável.
Você pode verificar no site do Banco Central as fintechs que são autorizadas a intermediar esse tipo de operação. Acesse os canais oficiais dessa instituição (como site e redes sociais) para se certificar da qualidade do serviço. Cheque também o CNPJ da empresa no site da Receita Federal.
Se você quer fazer um empréstimo consignado com segurança, convidamos a conhecer a EmCash, uma fintech autorizada pelo Banco Central para o serviço e que intermedia a relação entre investidores, empresas privadas e seus funcionários, tomadores de empréstimo consignado privado.
