Está tudo uma bagunça por aí e você não sabe nem por onde começar a organizar a vida financeira? A gente entende. Muitas pessoas passam por esse problema e é por isso que viemos te dar um passo a passo para sair das dívidas, ter mais controle das contas, aprender a economizar e até a investir.

De acordo com o Serasa Experian, 70,1 milhões de brasileiros estavam inadimplentes em janeiro de 2023, um número recorde. Isso mostra que tem muita gente com a vida financeira precisando de uma ajuda e que falar sobre dinheiro é urgente no nosso país.

Então, vamos lá, por onde começar? Veja 10 passos para ter uma vida financeira organizada!

1.      Saiba quanto você ganha

Começar pelo começo é sempre uma boa ideia. E se você nem sabe quanto ganha, fica difícil organizar as contas e manter um planejamento. Encarar de frente a sua vida financeira é importante, embora cerca de 40% dos brasileiros tendem a adiar esse processo por ter medo.

Então, faça um cálculo da sua renda mensal (e da sua família, se as contas forem divididas). Anote o seu salário e rendas extras, como trabalhos freelancer, comissões de venda, aluguéis de imóveis e outros.

Lembre-se de tirar os encargos, impostos e outras taxas que recaem sobre essa fonte de renda, para que você tenha uma visão real.

2.      Tenha clareza das suas despesas

Agora que você já sabe quanto entra de dinheiro todo mês na conta, é importante saber quanto sai. Essa parte é um pouquinho mais trabalhosa, mas fundamental.

Você pode usar para isso uma planilha no computador, um aplicativo ou até anotar em um caderno.

Faça uma lista de todos os seus gastos dos últimos três meses. É só pegar os extratos bancários e anotar. Isso te dará uma média de quanto você gasta por mês, sendo um valor que você pode tomar como base para planejar os próximos meses e até anos.

3.      Crie categorias para os seus gastos

Dessa lista de despesas, para entender como você gasta o seu dinheiro ao longo do mês, é interessante você criar categorias.

Elenque tudo que você gasta com:

• Alimentação: compras no supermercado, feiras, delivery, restaurantes
• Moradia: aluguel ou financiamento, condomínio, IPTU, conta de luz etc
• Saúde: plano de saúde, médicos particulares, medicamentos, terapia e outros
• Transporte: ônibus, gastos com carro, aplicativos de motoristas
• Filhos: escola, cursos, roupas, médicos
• Lazer: gastos com saídas de casa, viagens, bebidas alcoólicas, ingressos de cinema, serviços de streaming e outros
• Compras: roupas, sapatos, presentes e outros
• E outras que você pode pensar de acordo com o seu estilo de vida.

Também é interessante separar esses gastos em despesas fixas e variáveis, ou seja, aquelas que têm o mesmo valor todo mês (como aluguel, condomínio) e aquelas que variam e dependem do seu consumo.

Veja como categorizar seus gastos.

4.      Corte gastos dispensáveis

Com todas as dicas que demos até agora, você aprendeu a criar o seu orçamento pessoal. Se você mantiver a frequência de anotar as despesas, sempre saberá para onde vai o seu dinheiro e com o que você pode economizar.

E é aí que está a nossa quarta dica. Agora que você já tem uma visão completa dos gastos, pense bem se existe algo que você pode cortar ou reduzir ao longo do mês, para ter uma vida financeira mais saudável. Sempre há uma “gordurinha” para eliminar das contas.

5.      Envolva toda a família

Durante esse processo de organização da vida financeira, é muito importante que toda a família seja envolvida. Afinal, não é só você que gasta em casa, certo?

Converse com eles sobre essas mudanças que você está fazendo e decida em conjunto como podem economizar durante o mês. Isso fará com que todos tenham mais consciência dos gastos e também te ajudará a ter mais constância de manter o seu planejamento orçamentário.

6.      Liste suas metas financeiras

Agora é hora de pensar sobre uma questão: com qual objetivo você está cortando gastos, além do fato de ter mais tranquilidade financeira no dia a dia? Você pretende fazer o que com esse dinheiro que sobrar todo mês?

• Investir para a aposentadoria
• Fazer uma viagem de férias no fim do ano
• Trocar de carro
• Mandar os filhos para um intercâmbio
• Reformar a casa

São muitos os objetivos que você pode ter e é importante colocar esses sonhos no papel para que eles possam, finalmente, ser conquistados. Chamamos isso de “metas financeiras” e elas ajudam a manter o foco no controle de gastos.

Escreva quais as metas da sua família, quanto você precisa juntar de dinheiro para alcançá-las e em quanto tempo você pretende atingir os objetivos. Pense sempre em metas de curto, médio e longo prazo, já que a longevidade do planejamento financeiro também é importante

7.      Priorize o pagamento de dívidas

Dentre essas metas financeiras, você pode criar prioridades para investir e poupar. Mas caso você tenha dívidas em aberto, lembre-se que essa deve sempre ser a prioridade número 1.

Isso porque as dívidas têm juros, que só aumentam com o passar do tempo. Ou seja, quanto mais tempo você demora para pagar, mais isso compromete a sua renda, que poderia ser usada para conquistar seus sonhos.

Veja aqui como sair das dívidas.

8.      Crie sua reserva de emergência

Outra prioridade para se organizar financeiramente é criar a sua reserva de emergência. Esse é um valor que você deve ter guardado (investido, para que possa render) para cobrir qualquer eventualidade na vida.

Aplique o valor correspondente a seis meses de gastos da sua família, considerando aquelas despesas fixas e aquelas que são essenciais para a sua sobrevivência.

Saiba aqui como criar a sua reserva financeira, passo a passo.  

9.      Estude sobre finanças pessoais

Outro passo importante por onde começara a organizar a vida financeira é estudar. A educação financeira pode ser libertadora e trazer muito mais tranquilidade no seu dia a dia.

Leia blogs de finanças pessoais (como esse, da EmCash), assista a vídeos no YouTube, faça cursos, leia livros. Conhecimento é a chave para ter mais independência financeira.

10. Comece investindo aos poucos

E agora que você já tem a visão completa da sua realidade financeira e sabe quanto precisa juntar por mês para investir em suas metas, é hora de começar a investir.

Destine uma quantia mensal para os investimentos, assim você verá o seu dinheiro render com o tempo.

Se você quer saber como investir e quanto da sua renda mensal é interessante aplicar, acesse o link e continue aprendendo!